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消費者金融でお金を借りることによって考えられる悪影響

消費者金融は、カードローン、キャッシングをメインに扱っており、いざという時にお金を借りるためには便利な貸金業者です。即日カード発行や振り込みキャッシングなど、即日融資にも対応しています。

銀行カードローンよりも便利にお金を借りられる消費者金融ですが、借り入れすることで、他のローンや生活などに悪影響が起こることはあるのでしょうか?もしも深刻なデメリットがあるならば、消費者金融からお金借りることをもう一度考え直さなければいけません。

消費者金融で契約するまでに考えられる悪影響は?

消費者金融でお金借りるまでには、申し込みや審査などの契約前にやることがあります。これらの借入までの手順の間にも、人によっては悪影響のリスクを感じるかも知れません。

審査時に会社(勤務先)にバレるリスクが

消費者金融の多くは、審査の際に「在籍確認」を行います。それは通常、申し込み者の勤務先に電話をかけて行われるため、会社バレのリスクとなります。もちろん、消費者金融であることは伏せて通話相手と会話をしますが、会社名を名乗らず個人名でかかってくる電話に不信感を抱く人も多いようです。


「個人名で会社に電話をかける」イコール消費者金融の在籍確認と疑う方も中にはいます。勤務先の人に消費者金融の借り入れを知られたくないと言う方にとっては、気になる悪影響です。

複数の申し込みで「申し込みブラック」に

消費者金融では他社借り入れ状況などを見ることができる特別の情報網(信用情報機関)を利用しています。信用情報機関(JICC・CIC・全国銀行個人信用情報センター)では、登録している消費者金融などの貸金業者から集まる情報を、登録している業者に開示しています。


そこでは、消費者金乳への申し込み情報も登録されており、貸金業者は短期間の申し込みが複数ある人を「申し込みブラック」として警戒します。

複数の申し込みを一度に行うことは、お金が必要で焦っている、もしくはお金に困っていて返済も難しいかも知れないと思われがちの行為です。一度申し込みをすると一定の期間は記録が残るため、後で他のローンを申し込む際に審査に悪影響を与える恐れがあります。

消費者金融でお金を借り始めてからの悪影響は?

消費者金融でお金を借りられるようになってからも、生活に悪影響を与える恐れがあります。カードローンを利用している間だけでなく、遠い将来にわたってもリスクとなることもあるため注意が必要です。

手軽にお金借りれるので金銭感覚が麻痺しがち

消費者金融に限らずですが、カードローンは人の金銭感覚を麻痺させます。ATMや振り込み入金などでカンタンにお金が手に入ることによって、自分のお金と借金の区別が薄れていきます。


現金を手軽に得られる生活を続けることで、気持ちが大きくなったり高級品が欲しくなったりして、現実の自分の収入に見合わない生活を送るようになる人もいます。わかってはいても、お金を借りる生活に慣れて、歯止めが利かなくなりやすいのです。

しかし、あくまでも借金は借金でいずれ返済の必要に迫られます。大きく膨らんだ借金を返せなくなると、精神的にも社会的にも大きな問題を抱えることとなるでしょう。

返済の遅延や延滞をすると将来のローンに悪影響が

消費者金融カードローンでお金借りる行為は、スムーズに返済できれば便利なものですが、遅延や延滞をすると多くのリスクを背負うことになります。


特に延滞をした場合には、信用情報機関に記録が長期間残り、将来クレジットカードや住宅ローン、カーローンなどの審査に悪影響を与える恐れがあります。

一般的な利用状況の情報などは消費者金融の情報機関と銀行ではやり取りされないと言われていますが、金融事故などの情報は情報機関の枠を超えて伝わります。

住宅ローンの審査で過去のカードローンの延滞を調べられて、審査が通らないこともあります。人生の中でも大きな買い物をする時に、過去の小さな延滞が邪魔をするかも知れません。

※延滞をしていなくても、現在カードローンでお金を借りている事実があると、審査が厳しめの住宅ローンは審査に落ちてしまう恐れもあります。

借り入れ件数を増やすと多重債務になりやすい

カードローンでお金借りるのは便利ですが、限度額が決まっており、それ以上の借り入れはできませんので、他社のカードローンを申し込んでお金を借りる人もいます。


しかし、こうして借り入れ件数を増やすと、返済のリズムが乱れたり返済日が分かりにくくなり、返済が滞りがちになることがあります。複数の消費者金融からお金を借りて、返済が滞ると、利息や遅延損害金が溜まってしまい、いつか多重債務で債務整理をしなければいけなくなるかも知れません。

自己破産や任意整理など債務整理をすると、延滞よりも長い期間、信用情報機関に記録されるので、その間は、住宅ローンやマイカーローンを組んでお金を借りることもできなくなりますし、新規でクレジットカードを作ることもできなくなります。

消費者金融のローンカードで家族にバレるリスクが

正しい使い方をしていても、借金を必要以上に恐れたり、消費者金融を嫌ったりする人もいます。家族がそういった考えの方がいる場合には、消費者金融でお金を借りている事実を家族に隠すことになるでしょう。


しかし、消費者金融のカードローンの多くはローンカードで利用するため、カードの存在で家族にバレる恐れがあります。家族にバレることで、夫婦間や親子間で揉め事になったり、怒られたりするかも知れません。

消費者金融の悪影響を回避するためには

消費者金融でお金を借りた時に起こりえる悪影響の中には、自分の注意しだいで回避できることもあります。消費者金融のサービスを選んだり、使い方を工夫するなどで、快適に利用できる環境を整えましょう。

電話の在籍確認のない消費者金融に申し込んでお金借りる

勤務先に電話をかけることなく在籍確認ができれば、会社にバレることなくスムーズに審査を進められます。消費者金融には、電話の在籍確認なしでお金借りれるところもあります。WEB完結は、比較的新しいサービスなので、取り扱いのない消費者金融や個別に相談に乗る貸金業者など、対応はそれぞれです。


正式なサービスとして電話以外の在籍確認が可能となっているのは「SMBCモビット」のWEB完結申し込みです。アコムアイフルなどでも、申し込みの時に「電話をしないでほしい」旨を伝えることで、相談に乗ってくれる可能性があります。


クレジットカードを申し込んだと予め同僚に伝えておく


在籍確認の電話かかってくる旨をあらかじめ同僚に話しておき、その理由を「クレジットカードを新しく作る為」と言っておけば、同僚に消費者金融の利用がバレにくくなります。


カード・郵送物なしの振り込みキャッシングでお金借りる


家族にバレたくない場合には、カードレス・郵送物ナシの申込みを行っている消費者金融でお金を借りる方法もおすすめです。振り込みキャッシングのみでローンカードを持たなければ、財布をのぞかれても安心です。

カードレス・郵送物なしでお借りれるおすすめの消費者金融はプロミスです。プロミスでは郵送物ナシ・カードレスで申し込むことによって、すべてWEB完結でお金を借りれますし、後からカードを発行してもらうことも可能です。しかも30日間無利息サービスなど充実しているので、かなりおすすめの消費者金融です。

銀行カードローンでお金借りる方が安心かも

銀行カードローンは、消費者金融と比較すると周囲の目もごまかしやすくて安心かも知れません。銀行カードローンには、銀行のキャッシュカードを利用できるものもあります。みずほ銀行や三井住友銀行では、カードローン専用カードとカードローン一体型キャッシュカードが選べます。


また、在籍確認の電話も銀行カードローンの場合には、銀行名でかかってきます。銀行名でかけてもらった方が借金以外の取引連絡だと思ってもらいやすいこともあるようです。

利用限度額を必要最低限に

カードローンでお金借りる際は、消費者金融でも銀行でも自己管理が必要です。自分で借り入れ金額を制限できない場合には、カードの利用限度額を必要最低限にして、お金の借りすぎを防ぎましょう。また、借り入れが済んだらローンカードを持たずに保管しておく、解約するなどの対策も必要です。

消費者金融でお金借りた際の悪影響は自分で回避を

消費者金融は怖い、お金を借りると悪影響がありそう思われがちですが、本来カードローンは悪いものではありません。基本的には、自分の油断や気の緩みが悪影響を引き起こす最も大きな原因となるのです。消費者金融でお金を借りる場合は、リスクも考えておき、回避できることには工夫を凝らして対策しましょう。

おすすめカードローン

1.プロミス

・最短1時間融資も可能
・30日間利息0円
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